銀行靠什麼來盈利?解析銀行的商業模式

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銀行靠什麼來盈利?解析銀行的商業模式

嗨今天要來小小科普,銀行是什麼?銀行用什麼來賺錢。維基百科上,「銀行是吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的金融機構。銀行在金融體系中扮演著重要角色,對一國乃至全球金融穩定產生巨大影響,通常都被置於各國金融管理當局的嚴格監管之下。」

銀行

 

接下來我們來看中華民國銀行的分類:

基本上根據中華民國銀行法定義,在台灣營運的銀行可以分為以下四大類:

  1. 商業銀行:收受支票存款、活期存款、定期存款,供給短期、中期信用為主要任務之銀行。
  2. 專業銀行:包括工業銀行、農業銀行、輸出入銀行、中小企業銀行、不動產信用銀行及國民銀行,但目前尚未有申請設立國民銀行者。
  3. 信託投資公司:以受託人之地位,按照特定目的,收受、經理及運用信託資金與經營信託財產,或以投資中間人之地位,從事與資本市場有關特定目的投資之金融機構。
  4. 外國銀行:依照外國法律組織登記之銀行,經台灣政府認許、依公司法及銀行法登記營業之分行。

盈利

那銀行要如何賺錢呢?說到盈利模式,我們就必須先了解銀行平時在做什麼,而今天會以商業銀行為例來闡述。記得小編在經濟學上課時,曾經看到課本的定義:

"商業銀行取得個人與公司的存款資金,然後便拿這些錢黛款給有需要的家庭和公司等借用人,借出的利率必須高於存款利率,如此才能賺得利潤。"

其實講白了,就是銀行讓我們這些平民XD或公司去存錢,然後從利用這些穩定在手的現金,拿出部份去運用為貸款,再借出去給別人,並且以優於存款利率的利率賺取利息,一來一往,就可以賺取貸款利率與存款利率間的利差。這經由這些操作產生的利潤,就是銀行賺錢的方式。

簡單來説就是拿我們的存款借給別人,然後收取高利息來打消該付給我們的利息以及獲利,這就是銀行賺錢的模式。

 

銀行商業模式

 

擧個簡單的例子來説明:

小明今天去銀行開戶並存了 100 萬元,這樣小明的賬戶餘額就是 100 萬元,而銀行利率為 1%,也就是明年銀行會給小明 1 萬元。

這樣小明明年的賬戶餘額就會變成 101 萬元,而小明隨時都可以從銀行提出他的這 101 萬元。

而有一天曉麗要開公司,需要籌借資金 100 萬元。

這時他選擇到銀行借貸,而銀行就會先把小明所擁有的部分金額借給曉麗,並要求每年支付給銀行的利息 5%,

因此曉麗每年除了要還給銀行部分貸款,還要支付給銀行利息。

假設曉麗借了 100 萬元,利息 5%,也就是説曉麗每年要還給銀行 5 萬元。

銀行從曉麗身上得到 5 萬元,每年支付給小明的利率1萬元,也就是説銀行通過這次交易總共賺了 4 萬元。

5 萬元-1 萬元=4 萬元

而這樣的操作就牽涉到「基本利率」了,
在世界各國,
貸款的利率通常是由領導商銀制定,
其他商銀會再跟進調整,
而這些銀行的領導者所宣告的貸款利率稱為「基本利率」。

靠著貸款的"基本利率(Prime Rate)"的收入,銀行就可以從中獲利,
有興趣的同學可以再買一些貨幣銀行學或經濟學的書來 K 喔!

以上就是銀行的商業模式,了解銀行的商業模式可以了解整個社會金錢的流動觀念,推動社會經濟變化,更甚者還可以讓投資者了解一間銀行的基本面,而如果有想要了解銀行以外的公司的基本面的話,可以參考:新手必須看懂的財報 4 大指標|檢視企業投資的標準

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