投資理財毫無方向?遵循 5 大投資原則建立理財基礎觀念

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投資理財毫無方向?遵循 5 大投資原則建立理財基礎觀念

投資理財這件事,人人都說很重要,要趁早。

的確,越早學會理財永遠都是好事;

但是,方向要對才是最重要。

那在人一生當中一定會經歷的金錢游戲中,有哪些大原則、鐡邏輯必須遵守,就讓我們直接進入主題來看看吧!

 

1. 緊急預備金

 

緊急預備金

 

把緊急預備金放在第一項絕對有它的原因,所謂緊急預備金,就是當你發生重大事故時,譬如失業、重病或其他緊急事件時,能立即拿出來消災的錢。

爲什麽緊急預備金那麽重要?

試想想我們一般人平常生活時雖然不會遇到突然需要用到錢的情況,但今天如果那麽不幸的被老闆炒了、或是騎車出了車禍需要一筆錢住院和修車,這些錢對平常沒有緊急預備金的人來説,絕對是一大重傷。錢花出去的同時心正在流血。

一般人儲蓄緊急預備金,建議是儲蓄至少半年到一年之間的生活費。換句話説,當你今天突然失業,你還可以正常生活至少半年。

緊急預備金在理財的觀念裏就有如一棟建築物的地基,地基建得越深越牢,就越能抵擋地震颱風等等天災的襲擊,這就是爲什麽會把緊急預備金放在第一項解釋的原因,一切投資理財的基礎,都必須建立在緊急預備金之上。

 

2. 設定目標

 

投資理財原則

 

在投資理財的過程中一定要有全盤性的規劃、堅持的執行和適時的修正。根據各個階段的需求,明確的訂定目標是很重要的。

在思考目標的時候要注意很重要的一點是可行性,千萬不能把目標設定得太遙遠或是太空洞,不然很容易造成有心無力的情況,導致最後任何目標都沒辦法達成,這樣可就不好了。

所以,目標設定得越小、越具體越好,一個小目標達成之後再繼續往下一個小目標前進,長久下來你會發現自己已經完成了很多目標,與當初的自己比起來進步了許多,成就感也會大大提升。

然而針對各個不同時期的目標設定,要弄清楚各個階段的收支情形、資產負債等情況,衡量是否有足夠的能力去達成那些目標,同時透過各種輔助工具進行理財,以累積財富來完成下個目標。

 

3. 瞭解自己的風險承擔能力

 

投資風險

 

每個人的風險承擔能力不同,瞭解自己的風險承擔能力是很重要的一環,但是很多人在投資理財過程中經常會忽略計算自身的風險承擔能力。

任何人承擔風險的能力都會有一定的限度,一旦超過限度便會導致壓力和負擔,嚴重的話甚至會憂鬱,天天睡不着覺。試想想你今天跟銀行借了一筆貸款打算投資一門房地產,將房子租給別人,結果有一天租客不見了,人去樓空的情況下你還必須繳銀行錢,這樣的情況你會睡得着嗎?

所以瞭解自己的風險承擔能力是很重要的。

每個人的風險承擔度都不一樣,有些人想追求較高風險的投資,有些人卻只能承受低風險的投資。能承受高風險或是只能承受低風險都沒錯,只要你知道自己的能力同時又對得起自己的金錢就可以了,重點是要睡得着覺。

 

4. 愈早執行,經驗越多,複利也越大

 

複利

 

早點執行投資理財,不僅能比其他人更瞭解金錢的本質與操作,同時帶來經驗。

所謂經驗就好比說投資股票時,市場發生了某些重大事件導致股價有一個大波動,對一些股民來説,帶來的記憶絕對會比沒把錢投入市場的人來得深刻,而這些事件往往成就了經驗,下次相似事件發生時,就知道該如何應對了。

理財就是這樣不斷地纍積經驗,經驗比別人豐富,面對各種疑難雜症都能迎刃而解了。

經驗固然重要,但越早執行投資理財還有另一個優勢,那就是複利。

擧個例子:小亨每個月投入 100 元進行投資,年年穩定獲利 10%,

根據上述的穩定投入和獲利,5 年後小亨的總金額會是 77,172 元,而這時定期投入的投資成本為60600元,獲利則有 16,572 元;

10 年之後,總金額為 201,458 元,成本為 121,200 元;

而 20 年後總金額驚人式地成長到 723,987 元,而這時成本才 242,400 元!

這時單靠獲利就足以掩蓋成本了!

越往後幾年,複利只會越滾越大,就有如雪球在雪地翻滾,越滾越大。

 

複利

 

複利在投資理財界太重要了,一時無法解釋清楚,有關複利的知識,可以參考這篇世界第八大奇蹟:複利|諾貝爾奬金永遠發不完的秘密

越早投資,你會發現時間就是你的優勢,總有一年,總有一天,你的金錢會因爲經驗和複利的纍計而噴發式的暴漲。

 

5. 投資要看長不看短

 

投資理財原則

 

作爲投資人,我們應該把目光放遠,但是聽起來怎麽好像跟第二點的設定目標有矛盾啊?

放心,其實沒矛盾。

設定目標的核心在於你自身。自己的錢,當然要小心翼翼的保管啊!所以一步一步做好規劃是很重要的。

但投資的核心就不在自己身上了,你今天投入股市的錢并不會根據你的意願上漲,而是跟著市場波動進行變動。要知道,股市在短期内的波動是很大的,今天一下大漲明天也很有可能大跌,明天會發生什麽事情從來沒人説得准。但從長期看來,股價都是持續上漲的。

擧個例子:美國 S&P 500 指數集結美國最强大的500家上市公司,年年獲利大約10%,但看看2020 年 3 月,S&P 500 因爲疫情關係大跌近 35%,但在 12 月時卻已經回升,並且破記錄且持續攀升。

所以各位在進行投資時,要把眼光放遠一點,不要急於短期操作,因爲短期操作往往就跟賭博一樣,你永遠無法預測明天會發生什麽事;但從長遠看來,市場是會成長的,你的錢自然也會跟著一起成長。

 

投資理財的範疇太廣大,遵循以上原則至少能走在對的道路上,但有些道路是歪的,是投資理財界的禁忌,不能走,可以參考一下這篇:投資理財的4大禁忌|別以為存錢就能變有錢人

 

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參考資料

教導你的孩子七項理財原則

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